Grátis para si
A minha comissão é paga pelo banco. Nunca lhe cobro nada pela intermediação — nem antes, nem depois da escritura.
Crédito Habitação
Financie a compra da
sua casa
Acompanhamento até à escritura.
Simulador
Ex-bancária com 30 anos de experiência. Comparo propostas em vários bancos, negoceio o spread e acompanho até à escritura.
Calcule prestação, TAN e TAEG. Simulação indicativa — proposta real para o seu caso.
Simulador
Crédito habitação
50.000 €2.000.000 €
10%LTV: 80%90%
10 anos40 anos
0,5%3,0%
0%TAN estimada: 3.60% · TAEG ~3.90%6%
Financiamento
200 000 €
LTV 80%
Prestação/mês
909 €
30 anos · TAN 3.60%
Juros totais
127 345 €
Total pago: 377 345 €
Valores meramente indicativos. TAN = Euribor + Spread; TAEG inclui aproximação de seguros obrigatórios (vida, multirriscos) e comissões. Para simulação real em vários bancos em simultâneo, peça proposta abaixo — como ex-bancária com 30 anos de experiência, negoceio o melhor spread por si.
Pedir proposta real em 24-48h
Sem custos para si · Resposta em 24-48h · 6 bancos comparados
Como funciona
01
Análise da situação
Rendimento, entrada, taxa de esforço e objetivos
02
Simulação multi-banco
Simulo em vários bancos em simultâneo — Millennium, Santander, CGD, Novobanco, BPI e outros
03
Negociação de condições
Ex-bancária — sei onde há margem. Negoceio spreads, comissões, despesas e seguros para conseguir as melhores condições.
04
Aprovação e escritura
Documentação preparada por mim para agilizar aprovação em 24-48h
Pedir proposta real em 24-48h
Sem custos para si · Resposta em 24-48h · 6 bancos comparados
Porquê a Paula
30 anos no sistema financeiro dão-me algo que os intermediários genéricos não têm: saber onde é que cada banco tem margem para negociar. Um spread 0,3% mais baixo em 30 anos = milhares de euros de diferença.
Sem produtos obrigatórios
Recuso pacotes forçados de seguros caros ou cartões de crédito. Só o que é legalmente exigido, na seguradora que der o melhor preço.
Negociação directa
Falo com o departamento de crédito, não com o balcão. É onde os spreads se negoceiam e onde ainda há margem.
Acompanhamento pós-escritura
Continuo disponível durante 6 meses após a escritura para dúvidas, ajustes ou renegociação de seguros. Não desapareço.
Documentos necessários
- Cartão de cidadão (ou passaporte + CRC) e NIF
- Comprovativo de morada (recibo de água, luz, gás ou telecom)
- Recibos de vencimento dos últimos 3 meses
- Declaração de IRS + nota de liquidação do último ano
- Extratos bancários dos últimos 3 meses (conta ordenado)
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal (peço eu por si)
- CPCV ou promessa de compra e venda do imóvel (se já existir)
- Caderneta predial e certidão permanente do imóvel
Conceitos que importa saber
- TAN — Taxa Anual Nominal
- A taxa de juro pura. Em créditos indexados = Euribor + Spread. Reflete o custo do dinheiro mas não os encargos.
- TAEG — Taxa Anual Efetiva Global
- A taxa "real" — inclui juros, seguros obrigatórios (vida, multirriscos), comissões e outros encargos. É esta que deve comparar entre propostas.
- Spread
- Margem que o banco soma à Euribor. Varia entre 0,5% e 3% consoante o perfil de risco e a negociação.
- LTV — Loan to Value
- Rácio entre o valor do empréstimo e o menor entre avaliação e preço. Máximo geralmente 90% (10% de entrada mínima).
- Taxa de esforço
- Percentagem do rendimento líquido que vai para prestações. Bancos preferem abaixo de 35%; acima de 40% raramente aprovam.
- Prazo máximo
- Legalmente até 40 anos. Bancos limitam por idade final: prazo + idade do proponente mais velho ≤ 75 anos.
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre o processo de crédito habitação
Quanto tempo demora o processo?
Da primeira reunião à escritura, tipicamente 45 a 90 dias. A parte que controlo (simulação em vários bancos e negociação da proposta) fica normalmente concluída em 5 a 10 dias úteis. O resto depende da avaliação bancária do imóvel (2-3 semanas), preparação da minuta e disponibilidade do notário.
Posso ir a mais bancos ao mesmo tempo?
Sim, e recomendo. Cada banco simula gratuitamente e sem impacto no seu histórico de crédito. Quando trabalho consigo, submeto o pedido em 4 a 6 bancos em paralelo — a competição entre eles ajuda a arrancar melhor spread. Ao fim de cerca de uma semana temos propostas comparáveis lado a lado.
Vale a pena transferir o meu crédito actual?
Depende do spread actual e do prazo remanescente. Regra prática: se o spread contratualizado for superior a 1,25% e ainda faltarem mais de 10 anos, quase sempre compensa transferir (as comissões amortizam-se em 1 a 3 anos com o desconto na prestação). Faço a análise gratuita para o seu contrato específico.
E se o banco recusar?
Trabalhar com vários bancos em paralelo reduz muito o risco de recusa geral. Se acontecer, analiso as razões — taxa de esforço alta, historial recente, tipo de contrato de trabalho — e ajustamos: reduzir montante, aumentar entrada, esperar 3-6 meses para consolidar historial, ou incluir um segundo titular.
Quanto vou pagar de spread hoje?
Depende do seu perfil (rendimento, taxa de esforço, LTV) e do banco. Faixas indicativas praticadas em Portugal 2026:
• Perfil excelente (LTV <70%, esforço <30%, funcionário público ou quadro): 0,7% – 1,1%
• Perfil bom (LTV até 90%, esforço até 35%, contrato sem termo): 1,1% – 1,5%
• Perfil médio (LTV alto, esforço próximo dos 35%): 1,5% – 2,5%
• Perfil complicado (recibos verdes, historial recente): a partir de 2%
Com a sua ficha real consigo dar um número concreto — peça-me uma simulação para o seu caso.
Do meu diário profissional
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